在拟定家庭理财规划时，一个很重要的原则是：所有的目标必须具体、可行。具体意味着： 
1、理财目标一定要明确、量化； 
2、对自己家庭的财务状况力求了解得全面准确，切忌好高骛远，不切实际，防止在理财过程中顾此失彼； 
3、家庭理财要将稀缺的货币资源用得其所，为家庭创造更大的效用和收益。 
可行意味着：努力可以达到。如果竭尽全力仍难于达到的目标最好不要列入规划。其实任何人都不能也没有能力把所有的事、希望和理想全列入规划并实现它，家庭理财规划充分权衡需要和可能的关系；不纯粹是为了钱而制定理财规划。 

另一方面，在制定家庭理财规划时，还应注意到在人生的不同阶段，其财务需求是不同的，这便形成了极受世人关注的生命周期理财规划理论。所谓生命周期，大致可分为如下几个重要阶段： 

成长期，指从出生到20岁左右，其重点是受教育和学习与就业相关的知识和技能，在财力方面主要依靠父母或其他来源。 

耕耘期，这时开始工作，步入社会，这期间财务上主要是满足成家立业、教养子女的需要。收成期，指40至60岁之间，这期间收入渐增，地位渐高，子女慢慢长大成人，也是为退休做财务准备的阶段。 

休养期，指退出工作，安享晚年，处于这个阶段的老年家庭，其财务问题主要是如何妥善运用手中的退休金和前期积蓄。因此，合理家庭理财的全盘规划，必须将生命周期中的不同阶段凸现出来，以满足家庭不同生活阶段的具体需要和整体要求。 

总结：
确定家庭的财务目标，制定财务计划，运用各种理财工具，达到不断积累并合理运用财富，从而实现这些目标的目的。 

如果把理财比做旅行的话，需要确定以下几个要点：你现在在哪里就是目前的家庭经济状况；要到哪里去将来的理财目标；如何到目的地实现目标的手段和步骤。只要遵循这三个步骤，理财目标也就近在咫尺了。 

第一步，总结家庭现状。 
在理财开始之前，先要了解家庭财务现状，这就相当于财富旅行的起点，如果没有健康的财务现状，则一切美好的财务未来都无从谈起。 
月度收支情况 资产 保险

第二步，筹划未来目标。 
足够的备用金，备用金主要是用来应付比如暂时的失业，突发的事故等意外的情况而引发的现金需求。

房子、车子、票子和孩子，一个都不能少。

意外险 35岁以后还需要购买一些重大疾病保险
家庭理财类的保险基本上分为财产保险和人身保险两大类。人身保险是以人的生命或身体为保险标的(即保险对象)。当被保险人身故、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，保险人(即人寿保险公司)将根据保险合同承担给付保险金责任。人身保险业务，按保障范围分类，可划分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险三大类。财产保险的保障对象为家庭财产，如汽车等


沈阳智虹职业培训学校，是专为辽沈地区广大学员提供国家劳动部职业资格证考前培训的专业办学机构。是辽宁地区最具影响力的培训机构之一，是经沈阳市劳动局批准的专业办学机构，办学许可证号：2101024051038、批准文号：沈民培字〔200７〕１号。现开办的培训专业有：理财规划师、公共营养师、物流师、育婴师、人力资源管理师、电子商务师/阿里巴巴电子商务认证、助理网络编辑师、企业培训师、营销师等。
                     


沈阳智虹职业培训学校理财规划师招生简章

培训对象： 银行、证券公司、保险公司、基金公司、投资中介公司、咨询公司及经纪公司等机构业务部管理人员、培训经理、客户经理、投资顾问和理财专员；以及有一定财经专业知识，有志从事理财规划职业的人士，如注册会计师、律师等。

招生等级：理财规划师（国家职业资格二级）
          助理理财规划师（国家职业资格三级）

培训内容：风险管理和保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划、综合理财规划、理财规划原理，会计基础，财务基础，宏观经济分析，金融、税收、法律基础、理财计算等。

培训费用：理财规划师（国家二级）4200元/人（此费用中除理财计算器外包含其他所有费用）
5月30日之前报名者享受最低优惠价格2600元/人（此费用中除理财计算器外包含其他所有费用）
6月30日之前报名者享受最低优惠价格2700元/人（此费用中除理财计算器外包含其他所有费用）

全国统一考试时间：2008年11月22日
开课时间：2008年7月20日，每周日上课。全天6个小时。（上午9点到12点，下午1点到4点）
报名注意事项：学员携带身份证、毕业证原件及其复印件2张；2寸彩色白底免冠近照６张。
联系电话：13604054217    张老师
报名地址: 沈阳市和平区皇寺广场远东大厦7楼

助理理财规划师（国家三级）
5月30日之前报名者享受最低价格1800元/人（此费用中除理财计算器外包含其他所有费用）

团体（5人）以上报名享受更低价格优惠！！！！！